深工信規(guī)〔2024〕5號(hào)
各有關(guān)單位：
為保障深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池安全、高效、規(guī)范運(yùn)營(yíng)，根據(jù)我市《關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)做大做優(yōu)做強(qiáng)的若干措施》和《深圳市工業(yè)和信息化局關(guān)于印發(fā)深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池工作方案的通知》要求，市工業(yè)和信息化局、市財(cái)政局制定了《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理實(shí)施細(xì)則》?，F(xiàn)予印發(fā)，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。
特此通知。
附件：深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理實(shí)施細(xì)則
深圳市工業(yè)和信息化局 深圳市財(cái)政局
2024年3月27日
附件
深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理實(shí)施細(xì)則
第一章 總 則
第一條 為保障深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池（以下簡(jiǎn)稱資金池）安全、高效、規(guī)范運(yùn)營(yíng)，根據(jù)我市《關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)做大做優(yōu)做強(qiáng)的若干措施》和《深圳市工業(yè)和信息化局關(guān)于印發(fā)深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池工作方案的通知》（以下簡(jiǎn)稱《工作方案》）要求，制定本細(xì)則。
第二條 本細(xì)則所稱資金池，是指由市財(cái)政出資設(shè)立，對(duì)加盟銀行為本市符合條件的中小微企業(yè)、小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶（以下統(tǒng)稱中小微企業(yè)）發(fā)放貸款形成的不良貸款實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)默F(xiàn)金庫。
資金池規(guī)模為50億元人民幣，資金安排按預(yù)算管理規(guī)定執(zhí)行。
不良貸款按照《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》（中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)人民銀行令〔2023〕第1號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《辦法》）執(zhí)行。
深圳市工業(yè)和信息化部門（以下簡(jiǎn)稱市工業(yè)和信息化部門）應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與市各職能部門互聯(lián)互通和信息共享，提高政策協(xié)同性和精準(zhǔn)性。
第三條 本細(xì)則所稱中小微企業(yè)是指符合《工業(yè)和信息化部 國(guó)家統(tǒng)計(jì)局 國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì) 財(cái)政部關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)）的規(guī)定，在深從事實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，所屬產(chǎn)業(yè)不屬于“限制”與“禁止”類產(chǎn)業(yè)范疇，以及不屬于金融、類金融和房地產(chǎn)行業(yè)的中小微企業(yè)?！跋拗啤迸c“禁止”發(fā)展類產(chǎn)業(yè)根據(jù)本市最新版本產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化和產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向目錄劃定。
第四條 本細(xì)則所稱中小微企業(yè)銀行貸款包括加盟銀行將貸款項(xiàng)目錄入深圳市中小微企業(yè)銀行貸款項(xiàng)目庫的中型、小型、微型企業(yè)貸款、小微企業(yè)主貸款、個(gè)體工商戶貸款。
中型、小型、微型企業(yè)貸款是指符合本細(xì)則第三條定義、當(dāng)期在國(guó)內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未結(jié)清本外幣人民幣貸款余額合計(jì)不超過3000萬元人民幣的中小微企業(yè)（小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶除外）在加盟銀行發(fā)生的企業(yè)貸款。外幣按貸款發(fā)放當(dāng)日中國(guó)外匯交易中心或中國(guó)人民銀行授權(quán)機(jī)構(gòu)公布的人民幣與該種外幣匯率中間價(jià)折算為人民幣，沒有中間價(jià)的按照現(xiàn)匯買入價(jià)折算，沒有現(xiàn)匯買入價(jià)的按照現(xiàn)鈔買入價(jià)折算。
小微企業(yè)主貸款、個(gè)體工商戶貸款是指在加盟銀行發(fā)生的、符合以《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于2018年推動(dòng)銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2018〕29號(hào)）規(guī)定口徑為準(zhǔn)的普惠型小微企業(yè)貸款，即單戶授信總額1000萬元人民幣以下（含）的貸款。
當(dāng)期貸款余額合計(jì)以不良貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)?zhí)峤磺?0個(gè)工作日內(nèi)中國(guó)人民銀行征信中心出具的《企業(yè)信用報(bào)告》所示，在本次貸款放貸時(shí)點(diǎn)企業(yè)在各銀行機(jī)構(gòu)的流動(dòng)資金貸款余額（個(gè)人貸款為個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款余額），加本次放貸金額為準(zhǔn)。
第五條 本細(xì)則所稱主管部門為市工業(yè)和信息化部門、市中小企業(yè)服務(wù)部門，監(jiān)管執(zhí)行部門為市財(cái)政部門。
第六條 本細(xì)則所稱管理機(jī)構(gòu)，是指受主管部門委托并簽訂《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池委托管理協(xié)議》（以下簡(jiǎn)稱《委托管理協(xié)議》），依分工共同承擔(dān)資金池運(yùn)營(yíng)管理職責(zé)的機(jī)構(gòu)，包括深圳市高新投集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱高新投集團(tuán)）和深圳市財(cái)政金融服務(wù)中心（以下簡(jiǎn)稱金融中心）。
第七條 本細(xì)則所稱加盟銀行，是指在深圳市依法設(shè)立分行以上，自愿遵守本細(xì)則有關(guān)規(guī)定，且與管理機(jī)構(gòu)簽訂《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池合作協(xié)議》（以下簡(jiǎn)稱《合作協(xié)議》）的各商業(yè)和政策性銀行。
對(duì)加盟銀行的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，實(shí)行自愿申報(bào)、總額控制、依規(guī)審核和社會(huì)公示的原則。
第二章 管理職責(zé)與分工
第八條 主管部門的職責(zé)如下：
?。ㄒ唬┴?fù)責(zé)資金池監(jiān)督管理工作，組織制定相關(guān)制度性文件；
（二）與管理機(jī)構(gòu)簽訂《委托管理協(xié)議》，明確管理機(jī)構(gòu)職責(zé)，組織管理機(jī)構(gòu)對(duì)加盟銀行進(jìn)行年度考核；
?。ㄈ┴?fù)責(zé)資金使用安全，開展資金池績(jī)效管理，配合市財(cái)政部門開展重點(diǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)；
?。ㄋ模┴?fù)責(zé)資金池管理與運(yùn)營(yíng)的信息公開工作，將資金池的管理運(yùn)行情況以及加盟銀行的年度績(jī)效評(píng)價(jià)情況與人民銀行深圳市分行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、市委金融委員會(huì)辦公室、財(cái)政部門、相關(guān)產(chǎn)業(yè)主管部門等有關(guān)單位共享；
?。ㄎ澹┞氊?zé)范圍內(nèi)的其他工作事項(xiàng)。
第九條 監(jiān)管執(zhí)行部門應(yīng)當(dāng)履行以下職責(zé)：
?。ㄒ唬┌凑疹A(yù)算管理規(guī)定安排資金池資金預(yù)算；
?。ǘ┙M織實(shí)施資金池財(cái)政監(jiān)督；
?。ㄈ└鶕?jù)需要對(duì)資金池資金使用情況實(shí)施重點(diǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)；
（四）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項(xiàng)。
第十條 管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行以下職責(zé)：
（一）建立資金池管理相關(guān)內(nèi)控制度，每半年按主管部門的要求，報(bào)送資金使用、回款、項(xiàng)目結(jié)項(xiàng)和資金池管理情況，配合各項(xiàng)審計(jì)、監(jiān)督、績(jī)效評(píng)價(jià)工作。
?。ǘ?duì)加盟銀行提交資金池的客戶信息負(fù)有保密義務(wù)，不得將其泄露或作為其他商業(yè)用途使用。
除前款規(guī)定外，高新投集團(tuán)還應(yīng)當(dāng)履行以下職責(zé)：
?。ㄒ唬┙ㄔO(shè)和管理深圳市中小微企業(yè)銀行貸款項(xiàng)目庫、深圳市中小微企業(yè)銀行不良貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目庫和深圳市中小微企業(yè)銀行不良貸款清償項(xiàng)目庫（以下分別簡(jiǎn)稱貸款項(xiàng)目庫、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目庫和清償項(xiàng)目庫）；
（二）與加盟銀行簽訂《合作協(xié)議》，并定期向主管部門報(bào)送加盟銀行名單，受理、審核各加盟銀行不良貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)和已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目的結(jié)項(xiàng)申請(qǐng)；
（三）督促加盟銀行及時(shí)處置不良貸款和上報(bào)清償臺(tái)賬，核對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償銀行回款金額與實(shí)際上報(bào)金額是否一致，并做好回款臺(tái)賬；
（四）負(fù)責(zé)建立和維護(hù)涉及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)你y行、企業(yè)名單及監(jiān)控本細(xì)則第十七條所指各加盟銀行不良率情況。
除本條第一款規(guī)定外，金融中心還應(yīng)當(dāng)履行以下職責(zé)：
（一）按相關(guān)規(guī)定管理資金池專用賬戶；
（二）與加盟銀行簽訂《合作協(xié)議》，按本細(xì)則規(guī)定撥付經(jīng)審核的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，接收加盟銀行返還的已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目清收所得資金，復(fù)核已補(bǔ)償銀行貸款項(xiàng)目結(jié)項(xiàng)申請(qǐng)，并做好相關(guān)臺(tái)賬；
（三）按需向加盟銀行和高新投集團(tuán)提供撥款資料等相關(guān)文件，并配合對(duì)賬工作。
第十一條 加盟銀行應(yīng)當(dāng)履行以下職責(zé)：
（一）制定或者完善與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金使用管理相關(guān)的內(nèi)控制度，防范管理風(fēng)險(xiǎn)。定期對(duì)項(xiàng)目的執(zhí)行情況和資金的使用情況自查、自評(píng)，配合主管部門各項(xiàng)審計(jì)、監(jiān)督、績(jī)效評(píng)價(jià)工作。建立健全內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制，充分發(fā)揮財(cái)政資金撬動(dòng)信貸增長(zhǎng)作用；
?。ǘ﹪?yán)格執(zhí)行《辦法》等有關(guān)規(guī)定，保證貸款風(fēng)險(xiǎn)分類準(zhǔn)確、信息完整；
?。ㄈ⒎媳炯?xì)則規(guī)定的中小微企業(yè)貸款項(xiàng)目按程序錄入上述各項(xiàng)目庫，對(duì)入庫貸款項(xiàng)目的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)，確保申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)牟涣假J款項(xiàng)目符合本細(xì)則規(guī)定條件；
?。ㄋ模┴?fù)責(zé)貸款項(xiàng)目的管理，匯總本行貸款項(xiàng)目和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目，按規(guī)定申請(qǐng)補(bǔ)償資金、上報(bào)已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目清收情況、返還已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目清收所得資金并做好臺(tái)賬，妥善保管申請(qǐng)資料以及原始票據(jù)單證以備查驗(yàn)；
（五）積極、盡責(zé)開展已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目的處置工作，收回的資金應(yīng)按照本細(xì)則規(guī)定的補(bǔ)償比例和時(shí)限返還金融中心。對(duì)經(jīng)盡責(zé)清收仍確定無法收回的已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目，按有關(guān)規(guī)定及時(shí)辦理核銷并向管理機(jī)構(gòu)提出結(jié)項(xiàng)申請(qǐng)。
第三章 補(bǔ)償對(duì)象、條件與標(biāo)準(zhǔn)
第十二條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償對(duì)象為加盟銀行，資金池資金專項(xiàng)用于對(duì)符合本細(xì)則規(guī)定的加盟銀行中小微企業(yè)貸款項(xiàng)目發(fā)生的不良貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
第十三條 中小微企業(yè)銀行貸款項(xiàng)目評(píng)定為不良的時(shí)間須在項(xiàng)目進(jìn)入貸款項(xiàng)目庫之后，未及時(shí)錄入該庫的不良貸款不予補(bǔ)償。
第十四條 貸款項(xiàng)目包括流動(dòng)資金貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，例如信用貸款，保證擔(dān)保貸款，共同借款人（企業(yè)主與企業(yè)共擔(dān)債務(wù)）貸款，動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)及權(quán)益類抵（質(zhì)）押貸款等，但不包括已獲得保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)、融資擔(dān)保公司擔(dān)?；蚣{入財(cái)政再擔(dān)保以及享受其他同類風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策的貸款。
第十五條 不良貸款項(xiàng)目應(yīng)當(dāng)同時(shí)滿足以下補(bǔ)償條件：
（一）該筆不良貸款符合本細(xì)則中對(duì)中小微企業(yè)銀行貸款的定義；
（二）中小微企業(yè)貸款必須用于本企業(yè)（商事主體）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、并購貸款、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項(xiàng)目以及參與民間借貸、投資資本市場(chǎng)和個(gè)人消費(fèi)等；
?。ㄈ┎涣假J款項(xiàng)目符合《辦法》的“不良資產(chǎn)”分類標(biāo)準(zhǔn)，且該筆貸款利率不超過同期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率+200BP（含）。
第十六條 不良貸款項(xiàng)目的補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)如下：
?。ㄒ唬┲行∥⑵髽I(yè)貸款項(xiàng)目以其貸款發(fā)放時(shí)當(dāng)期在國(guó)內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額合計(jì)為補(bǔ)償比例確定依據(jù)，按以下標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)償：
1.不高于500萬元（含）人民幣的，給予該筆不良貸款（本金余額，下同）40%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償；
2.超過500萬元但不高于1500萬元（含）人民幣的，給予該筆不良貸款30%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償；
3.超過1500萬元但不高于3000萬元（含）人民幣的，給予該筆不良貸款20%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
?。ǘ?duì)有效期內(nèi)制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)、國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)、專精特新中小企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)、重點(diǎn)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、被行業(yè)主管部門推薦納入重點(diǎn)企業(yè)名錄的企業(yè)的貸款，在本條第一項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上提高10個(gè)百分點(diǎn)補(bǔ)償。
?。ㄈ┦坠P貸款、政府采購訂單融資、無還本續(xù)貸、綠色信貸貸款，以純信用、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款和存貨抵（質(zhì)）押等方式獲得的貸款，在本條第一、二項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上再提高10個(gè)百分點(diǎn)補(bǔ)償。
?。ㄋ模╋L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例累計(jì)最高不超過該筆不良貸款本金余額的50%。
?。ㄎ澹┙?jīng)市委市政府批準(zhǔn)重點(diǎn)支持行業(yè)、企業(yè)的貸款項(xiàng)目，按照有關(guān)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
第十七條 對(duì)加盟銀行入庫的中小微企業(yè)貸款項(xiàng)目中，當(dāng)不良貸款項(xiàng)目本金總額超過該銀行入庫貸款項(xiàng)目本金總額的3%時(shí)，即暫停辦理該銀行入庫中小微企業(yè)不良貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償業(yè)務(wù)。待前述比例降至3%以內(nèi)，恢復(fù)辦理該銀行入庫中小微企業(yè)不良貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償業(yè)務(wù)。
第四章 基本操作規(guī)程
第十八條 主管部門與管理機(jī)構(gòu)簽訂《委托管理協(xié)議》，明確雙方權(quán)利和義務(wù)。
加盟銀行與管理機(jī)構(gòu)協(xié)商簽訂《合作協(xié)議》，確定合作細(xì)節(jié)以及獎(jiǎng)懲機(jī)制。
第十九條 加盟銀行的主要操作流程如下：
（一）自每季度開始至下季度前15個(gè)工作日內(nèi)，將本季度（期限起算日以借款借據(jù)記載日期為準(zhǔn)）發(fā)放的符合本細(xì)則規(guī)定的中小微企業(yè)貸款項(xiàng)目的主要數(shù)據(jù)錄入貸款項(xiàng)目庫。
（二）判定貸款項(xiàng)目庫內(nèi)的貸款項(xiàng)目為“不良貸款”之日起3個(gè)月內(nèi)，向高新投集團(tuán)提交風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)，并上傳貸款項(xiàng)目相關(guān)資料，以及提交申請(qǐng)前10個(gè)工作日內(nèi)的企業(yè)征信報(bào)告。
?。ㄈ╋L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目資助計(jì)劃文件下達(dá)后，加盟銀行應(yīng)在3日內(nèi)向金融中心提交加蓋公章的賬戶確認(rèn)函、加蓋財(cái)務(wù)章的收據(jù)、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件、企業(yè)委托書等撥款資料。
?。ㄋ模┰诓涣假J款項(xiàng)目補(bǔ)償資金到賬后的15個(gè)工作日內(nèi)，將該不良貸款項(xiàng)目轉(zhuǎn)錄入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目庫。
（五）如已補(bǔ)償貸款項(xiàng)目從“不良”轉(zhuǎn)為“正?！被颉瓣P(guān)注”，加盟銀行應(yīng)在上調(diào)之日起15個(gè)工作日內(nèi)向高新投集團(tuán)提出申請(qǐng)；高新投集團(tuán)審核通過后，由其將該筆貸款項(xiàng)目轉(zhuǎn)回貸款項(xiàng)目庫，加盟銀行將已補(bǔ)償資金返還至金融中心。
?。┘用算y行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行和國(guó)家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)規(guī)定，采用包括但不限于追收、打包出售、轉(zhuǎn)讓、證券化等方式處置不良貸款。加盟銀行提交風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)后，可以同步開展不良貸款處置工作。完成已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目處置工作（包括處置所得資產(chǎn)情形）的15個(gè)工作日內(nèi)，加盟銀行應(yīng)當(dāng)在系統(tǒng)內(nèi)提出清收申請(qǐng)，由高新投集團(tuán)將該筆不良貸款項(xiàng)目轉(zhuǎn)錄入清償項(xiàng)目庫；高新投集團(tuán)審核后，加盟銀行將所得資金（清收工作中取得的未扣除訴訟仲裁等費(fèi)用的全部?jī)攤Y金）按該不良貸款項(xiàng)目補(bǔ)償比例返還至金融中心，返還資金最高不超過已補(bǔ)償資金；分次收回的，應(yīng)按前述規(guī)則于每季度前15個(gè)工作日內(nèi)在系統(tǒng)中上報(bào)清收及資金返還信息，將之前收回的資金按補(bǔ)償比例返還給金融中心。
?。ㄆ撸?duì)于經(jīng)盡責(zé)清收仍無法全部收回的不良貸款，加盟銀行應(yīng)當(dāng)查清責(zé)任，根據(jù)財(cái)政部《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2017年版）》（財(cái)金〔2017〕90號(hào)）等有關(guān)規(guī)定，按法定程序核銷不良貸款或者確定損失。加盟銀行應(yīng)當(dāng)在完成核銷或者定損后及時(shí)向高新投集團(tuán)提出結(jié)項(xiàng)申請(qǐng)。高新投集團(tuán)審核后，向金融中心報(bào)送該貸款項(xiàng)目處置相關(guān)資料；金融中心復(fù)核無誤，并報(bào)主管部門和監(jiān)管執(zhí)行部門批準(zhǔn)后，由高新投集團(tuán)按有關(guān)規(guī)定在資金池系統(tǒng)進(jìn)行結(jié)項(xiàng)操作。
?。ò耍┘用算y行應(yīng)于貸款項(xiàng)目庫中正常貸款項(xiàng)目到期結(jié)清的3個(gè)月內(nèi)，在資金池管理系統(tǒng)進(jìn)行結(jié)項(xiàng)操作。加盟銀行未主動(dòng)結(jié)項(xiàng)且到期6個(gè)月未提出補(bǔ)償申請(qǐng)的項(xiàng)目由資金池管理系統(tǒng)自動(dòng)結(jié)項(xiàng)。
第二十條 管理機(jī)構(gòu)的主要操作流程：
?。ㄒ唬└咝峦都瘓F(tuán)在收到加盟銀行提交的不良貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)資料后，在30日內(nèi)完成審核，并將審核結(jié)果告知加盟銀行。對(duì)高新投集團(tuán)審核結(jié)果不服的，加盟銀行可以申請(qǐng)復(fù)核，由高新投集團(tuán)開展復(fù)核，并出具復(fù)核結(jié)論。
?。ǘ┩ㄟ^審核的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目，由主管部門定期進(jìn)行集中網(wǎng)上公示，公示期不少于7個(gè)工作日，公示期滿后無異議或異議不成立的，由主管部門下達(dá)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目資助計(jì)劃；公示有異議的，由高新投集團(tuán)開展復(fù)核，并出具復(fù)核報(bào)告結(jié)論。
?。ㄈ┙鹑谥行母鶕?jù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目資助計(jì)劃下達(dá)文件，自收齊加盟銀行撥款相關(guān)資料起10日內(nèi)將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金劃撥加盟銀行專用賬戶。
?。ㄋ模└咝峦都瘓F(tuán)應(yīng)當(dāng)持續(xù)跟蹤、督促加盟銀行對(duì)已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目的處置工作。加盟銀行完成不良貸款清收后，管理機(jī)構(gòu)就該筆清收所得資金進(jìn)行核賬結(jié)項(xiàng)。
?。ㄎ澹└咝峦都瘓F(tuán)每半年統(tǒng)計(jì)各加盟銀行的補(bǔ)償資金申請(qǐng)情況、清收資金返還情況及不良貸款追索情況等，并向主管部門報(bào)送統(tǒng)計(jì)結(jié)果，統(tǒng)計(jì)結(jié)果同步抄送金融中心。
（六）對(duì)于確已無法收回的不良貸款，管理機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到加盟銀行結(jié)項(xiàng)申請(qǐng)資料30日內(nèi)完成審核，并反饋審核結(jié)果。管理機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)加盟銀行不良貸款補(bǔ)償和結(jié)項(xiàng)情況進(jìn)行匯總，每半年度將此類不良貸款信息報(bào)送主管部門。
第二十一條 對(duì)于在2023年3月1日至2023年8月9日發(fā)生的中小微企業(yè)貸款，加盟銀行將符合原《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理實(shí)施細(xì)則》（深工信規(guī)〔2020〕4號(hào)，以下稱原實(shí)施細(xì)則）規(guī)定的貸款項(xiàng)目錄入貸款項(xiàng)目庫，后續(xù)工作按本細(xì)則規(guī)定的流程辦理。2023年8月10日（含）之后發(fā)生的符合本細(xì)則規(guī)定條件的中小微企業(yè)貸款，按本細(xì)則規(guī)定的流程辦理。
對(duì)于在2023年3月1日至2023年8月9日被判定為“不良貸款”的貸款項(xiàng)目，按照原實(shí)施細(xì)則規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行補(bǔ)償。2023年8月10日（含）之后被判定為“不良貸款”的貸款項(xiàng)目，按照本細(xì)則規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行補(bǔ)償。
第五章 監(jiān)督與管理
第二十二條 設(shè)定以下3個(gè)指標(biāo)對(duì)各加盟銀行進(jìn)行年度績(jī)效評(píng)價(jià)：
?。ㄒ唬┵J款項(xiàng)目庫中當(dāng)年發(fā)放貸款總額；
?。ǘ┵J款項(xiàng)目庫中當(dāng)年獲得貸款的中小微企業(yè)數(shù)量；
?。ㄈ┊?dāng)年中小微企業(yè)貸款總額同比增速（以下簡(jiǎn)稱“同比增速”），即本條第一項(xiàng)發(fā)放貸款總額增量與上年度發(fā)放貸款總額之比。該指標(biāo)自資金池啟動(dòng)第二年開始計(jì)算。
第二十三條 對(duì)加盟銀行的年度績(jī)效評(píng)價(jià)分為“優(yōu)秀”“良好”“合格”與“不合格”四個(gè)等級(jí)。
加盟銀行同時(shí)符合以下條件的，年度績(jī)效評(píng)價(jià)為“優(yōu)秀”：
?。ㄒ唬母叩降团帕?，貸款項(xiàng)目庫中當(dāng)年發(fā)放貸款總額排名在前60%（含本數(shù)）或當(dāng)年發(fā)放貸款中小微企業(yè)數(shù)量排名在前60%（含本數(shù)）；
?。ǘ母叩降团帕?，當(dāng)年同比增速排名在前15%（含本數(shù)）；
?。ㄈo違反本細(xì)則之行為。
加盟銀行符合本條第二款第一、三項(xiàng)的規(guī)定，且當(dāng)年同比增速排名在前15%（不含本數(shù)）至30%（含本數(shù)），年度績(jī)效評(píng)價(jià)為“良好”。
加盟銀行出現(xiàn)以下情形之一的，年度績(jī)效評(píng)價(jià)為“不合格”：
（一）貸款項(xiàng)目庫中當(dāng)年發(fā)放貸款總額和中小微企業(yè)家數(shù)同比均出現(xiàn)下滑（所有加盟銀行均出現(xiàn)下滑情況除外）；
（二）有違反本細(xì)則之行為。
加盟銀行不屬于上述第二、三、四款規(guī)定情形的，年度績(jī)效評(píng)價(jià)為“合格”。
第二十四條 加盟銀行連續(xù)兩年測(cè)評(píng)為不合格的，取消其加盟資格，兩年后方可再次申請(qǐng)加盟。
第二十五條 高新投集團(tuán)依據(jù)本細(xì)則規(guī)定于每年2月末前對(duì)各加盟銀行上年度服務(wù)中小微企業(yè)的效果進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)和排名，評(píng)價(jià)和排名結(jié)果報(bào)主管部門備案。
第二十六條 主管部門應(yīng)當(dāng)健全監(jiān)督機(jī)制，對(duì)資助項(xiàng)目的執(zhí)行情況和資金的使用情況開展日常監(jiān)督和檢查，并聯(lián)合監(jiān)管執(zhí)行部門不定期開展監(jiān)督檢查，根據(jù)需要可委托第三方中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)。對(duì)由第三方中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)評(píng)審、評(píng)估和審計(jì)的項(xiàng)目，采取事后評(píng)價(jià)等方式，對(duì)工作質(zhì)量進(jìn)行檢查和監(jiān)督。第三方中介機(jī)構(gòu)因自身原因發(fā)生審核錯(cuò)誤的，主管部門按照有關(guān)規(guī)定，追究其相應(yīng)責(zé)任。
第二十七條 主管部門應(yīng)當(dāng)對(duì)資金整體使用情況和管理機(jī)構(gòu)履職情況進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)并將結(jié)果抄送監(jiān)管執(zhí)行部門。監(jiān)管執(zhí)行部門根據(jù)需要組織實(shí)施重點(diǎn)評(píng)價(jià)。
第二十八條 對(duì)于加盟銀行同一項(xiàng)目申報(bào)多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金、未按有關(guān)規(guī)定準(zhǔn)確對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類或提供虛假材料，以及冒領(lǐng)、截留、挪用、擠占資助資金經(jīng)費(fèi)等違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律的行為，由主管部門責(zé)令改正，追回所有補(bǔ)償資金及同期產(chǎn)生的利息，視情節(jié)輕重決定是否取消其加盟銀行資格。違反有關(guān)法律法規(guī)的，按規(guī)定追究相應(yīng)責(zé)任；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。
對(duì)存在上述違規(guī)行為的單位，由主管部門將處理結(jié)果通報(bào)行業(yè)主管部門。
第二十九條 主管部門對(duì)第三方中介機(jī)構(gòu)的評(píng)審、評(píng)估和審計(jì)等工作情況進(jìn)行監(jiān)督。中介機(jī)構(gòu)存在弄虛作假、隱瞞事實(shí)或與補(bǔ)償資金申請(qǐng)單位串通作弊等行為并出具相關(guān)報(bào)告的，按照國(guó)家、省、市失信懲戒有關(guān)規(guī)定予以處理，并依法追究法律責(zé)任；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。
第三十條 加盟銀行被列入嚴(yán)重失信主體名單期間，不得提出風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)。
第三十一條 管理機(jī)構(gòu)在資金運(yùn)營(yíng)管理過程中，存在弄虛作假、隱瞞事實(shí)真相、與加盟銀行或借款企業(yè)串通作弊等行為的，一經(jīng)查實(shí)，取消其管理資格。造成補(bǔ)償資金損失的，依法追究法律責(zé)任；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。
第三十二條 市工業(yè)和信息化、市中小企業(yè)服務(wù)和市財(cái)政等部門根據(jù)各自職責(zé)對(duì)資金池資金預(yù)算執(zhí)行、使用及管理等情況實(shí)行監(jiān)督和檢查。
行政機(jī)關(guān)、管理機(jī)構(gòu)及其工作人員在補(bǔ)償專項(xiàng)資金管理中不履行職責(zé)或不正確履行職責(zé)的，依法追究行政責(zé)任。涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。
第六章 附 則
第三十三條 本細(xì)則由市工業(yè)和信息化部門、市中小企業(yè)服務(wù)部門會(huì)同市財(cái)政部門負(fù)責(zé)解釋。
第三十四條 本細(xì)則自2024年4月1日起實(shí)施，有效期至2028年8月10日。
